ZA Bank 开户流程：5 分钟开通香港虚拟银行账户

香港現時總共有八間虛擬銀行營運，當中包括Mox Bank、眾安銀行（Za Bank）、Livi Bank、Welab Bank（匯立銀行）、Airstar Bank（天星銀行）、Fusion Bank（富融銀行）、PAO Bank及Ant Bank（螞蟻銀行）

本文会介绍香港第一间虚拟银行ZA Bank的开户详情，包括开户流程和所需文件，亦会介绍众安银行的服务范围、手续费，以及一些常见问题。如果有需要从你的香港银行账户汇款到中国。

虚拟银行是什么？

虚拟银行（Vitrual Bank，或叫直销银行，Direct Bank），相对传统银行营运成本较低，因其没有实体分行，并主要透过网上银行或电话银行以网络提供服务，虚拟银行大幅降低维护分行网络成本，而不少虚拟银行都归传统银行所有，亦因此虚拟银行的风险不高。

虚拟银行受监管吗？

虚拟银行若在香港营运，是受到相关法例监管，香港金融管理局（金管局）列明于2018年5月，发出《虚拟银行的认可》指引修订本，阐释金管局的发牌原则。

香港所有持牌银行均属于香港存款保障委员会（存保会）存款保障计划成员，虚拟银行受制度监管下亦需要成为存款保障计划成员，所以香港8间虚拟银行，都有参与存款保障计划，让客户得到应有的存款保障，万一银行倒闭，客户最高可获港币50万的补偿。

虚拟银行提供服务范围

虚拟银行提供什么服务予客户？虚拟银行多数因为营运才数年，服务范围未能覆盖如传统银行般全面、广泛，然而就常见的一般服务，虚拟银行都已经有提供以下服务：储蓄户口、中小企户口、转账及私人贷款等。

虚拟银行优势一丨24小时全线上虚拟银行服务

虚拟银行优势二丨虚拟银行开户简单快捷

虚拟银行优势三丨虚拟银行低收费并激起传统银行推出优惠竞争

虚拟银行丨众安银行ZA Bank简介

众安银行（ZA Bank），于2020年3月正式开业，是香港第一间营业的虚拟银行，由众安在线和百仕达合资成立。

众安银行是由众安在线旗下非全资附属公司众安国际持有100％股权。而众安国际已进行多轮融资，其股东包括百仕达、众安在线、Warrior及友邦保险，Warrior即是郑裕彤家族旗下周大福代理人的全资附属公司。

众安银行是什么？

众安银行是近年在香港新开的虚拟银行，主打网上银行服务，不设实体分行。你可以透过众安银行手机APP进行存款、借贷等银行服务。众安银行现时不但向香港的永久和非永久性居民提供服务，就连访港旅客也可以申请众安银行户口，但可使用的银行服务会略有不同。

以下列出众安银行提供的个人银行服务：

• 三种货币（港元、人民币、美元）的活期和定期储蓄，定存金额可低至1元。
• 使用FPS或CHATS进行支付及转账（暂时只支持本地转账）
• ZA Card 签账及 ATM 提款服务
• 电子月结单及通知书
• 手机APP即时查阅交易记录
• 跨境汇入汇款（ 港元／人民币／美元 ）
• 申请私人贷款

ZA Card是一张不设年费的扣账卡，你可以用它在全球Visa商户和ATM消费和提款，亦可以加入Apple Pay 和 Google Pay 电子银包。 ZA Card支持线上及线下消费，签账时直接从 ZA 活期港币账户扣数。如果交易涉及外币兑换，或者商户是在海外注册的，就会产生“跨境港币交易手续费”1.95%（ Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95% ），你亦应在交易前向该商户查询适用的外币汇率。另外，要留意的是，你不能在ATM使用ZA Card存钱入众安银行账户，亦不能把资金转账至 ZA Card号码来入钱。现时你只可以在支援Visa的ATM用 ZA Card 查询港币活期账户余额，或者提取现金，不能作现金存款或转账。

帐户开户文件

以香港居民（永久／非永久）的身分开户，需要提供以下文件／资料

• 有效的香港成人身份证
• 有效的香港手机号码
• 有效的香港住址

访港旅客开户必须年满18岁，开户时需身处香港境内，且需要提供以下文件／资料

• 有效中国居民身份证正本
• 有效往来港澳通行证正本（开户时至少还有30日或以上之有效期）
• 内地手机号码（可于香港境内接收本地短信及电话）
• 内地银行储蓄卡（需与同一内地手机号码绑定）

众安银行开户流程

开户步骤非常简单，最快 5 分钟就搞定：

1. 于App Store或Google Play下载 ZA Bank手机APP。 （其他手机系统的用户可在ZA Bank网站下载APK安装档）
2. 打开手机APP，验证手机号码和输入电邮地址。
3. 选择身分证种类，再按指示拍摄身分证，并进行人脸识别。
4. 确认身分证信息，然后输入更多个人资料：地址、税务、职业、开户目的。
5. 自订ZA Card卡号（尾6位数字），设定登入资料，就可完成开户。
6. 开户审批预计需时3个工作日。

成功开户并通过相关内部审查后，你就可以轻松在众安银行APP点击“ZA Card 卡片——立即领取”，大约等待10 个工作日（香港本地平邮）或1 个月（海外空运）就会收到ZA 实体银行卡！

 

众安银行如何存款？

你可以从以下4种方式由其他银行存款到ZA Bank户口：

• FPS转数快：先在ZA Bank APP登记 FPS 识别代码，然后由其他银行发出FPS即时转帐，支援港元及人民币转账。
• ZA Bank 账户号码：直接由其他银行发出一般银行转帐，如有需要可输入 ZA Bank 的银行编号 387 或分行编号 747。
• “入钱易”电子直接付款授权：绑定其他银行账户后，就可以直接在APP从其他银行存款至 ZA Bank。
• 跨境汇入汇款（不适用于访港旅客账户）：使用跨境汇款服务，收款人资料填写ZA Bank 账户号码、ZA Bank SWIFT Code 和代理银行资料。只接受港元、人民币及美元汇款，直接存入相应货币的活期存款账户中。

提款手续费和提款限额是多少？

ZA银行卡的提款手续费如下：⁵

	港币	外币
本地提款	免手续费	每笔收取HKD 20 + 额外汇率费用1.95%（Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95%）
海外提款	每笔收取HKD 20	每笔收取HKD 20 + 额外汇率费用1.95%（Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95%）

ZA Bank是香港第一间虚拟银行，不但接受香港居民开户，还非常欢迎访港旅客申请众安银行的服务。虽然ZA Bank的服务还未完全成熟，例如现时我们还未能用银行卡存入资金，只能由其他银行转帐到ZA Bank账户，但相信在不久的将来就会支援现金存款。另外，汇款也是ZA Bank尚未支援的服务。幸好，我们还可以使用其他汇款工具，例如Wise电子汇款专家。汇款回国内也无比简单，只需填写收款人的支付宝ID、微信ID或银联卡号码。